Kluczowym aspektem rozważań nad wyborem: karta kredytowa vs kredyt gotówkowy, jest czas. Po pierwsze - czy czeka nas pilny wydatek, czy można się z nim wstrzymać choćby kilka dni. Karta kredytowa spokojnie spoczywa w portfelu, gotowa do użycia w każdej chwili. Po kredyt gotówkowy trzeba udać się do oddziału (lub wnioskować przez Internet w wirtualnych bankach). Zależnie od instytucji czy procedur na decyzję i środki można czekać nawet kilka dni.

Szybsze są, zgodnie z nazwą, „szybkie pożyczki bez BIK”, proponowane przez liczne firmy pożyczkowe. Ale te instytucje często pobierają bardzo wysokie, lichwiarskie nieraz opłaty, np. z tytułu ubezpieczeń.

Najważniejszą kwestią jest jednak to, jak długo chcemy dług, te nasze rzeczone przykładowe 4 tys. zł, oddawać. Jeśli czeka nas nieplanowany zakup, który zdążymy spłacić w przeciągu kilkudziesięciu dni (np. gdy tylko otrzymamy pensję), skorzystanie z karty kredytowej będzie zdecydowanie najlepszym pomysłem. Od długu na karcie nie zostaną pobrane odsetki. Pożyczyłem 4 tys. zł i oddaję tyle. Proste. Kosztem takiego użytkowania karty jest jedynie opłata za korzystanie z plastiku. Znów dużo zależy od banku i rodzaju karty. Najpospolitsze rocznie generują do ok. 100 zł kosztów, ale dokładnych danych należy szukać w tabelach opłat danej instytucji.

Dowiedz się także: Jak odzyskać pieniądze dzięki obciążeniu zwrotnemu?

Im dłużej na karcie kredytowej widnieje zadłużenie, tym szybciej korzyści z „plastiku” topnieją. Dlaczego? Karty kredytowe mają tzw. okres bezodsetkowy. Trwa on 52-61 dni, w zależności od banku i rodzaju karty. W tym czasie, licząc od początku miesięcznego okresu rozliczeniowego, od długu na karcie nie będą pobierane odsetki. Jeśli transakcja obciążona kartę kredytową nastąpiła pierwszego dnia okresu rozliczeniowego, to na spłatę mamy aż 55 dni. Ale jeśli zapłacimy kartą w ostatni dzień okresu rozliczeniowego, to okres spłaty skróci się o miesiąc i wyniesie tylko ok. 25 dni.

Polecamy serwis: Inwestycje