Najważniejszym jest fakt, że dostęp do tego typu kredytu jest ograniczony – można go dostać tylko w banku, w którym klient posiada ROR – wymaga tego mechanizm jego przyznawania i spłaty.

Zakładając, że klient prowadzi rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w danym banku, na którym znajduje się suma 1 000 zł i chce pożyczyć na kredyt odnawialny 2 000 zł. Teoretycznie po przyznaniu kredytu saldo na koncie powinno wynosić 3 000 zł, jednak w praktyce będzie to nieco niższa suma (o kilkanaście-kilkadziesiąt złotych), gdyż na konto trafi kwota pomniejszona o prowizję banku za przyznanie takiego kredytu. I tu następuje pierwsza różnica pomiędzy kredytem zwykłym a debetowym – przy pierwszym klient co miesiąc musi wpłacać na podane konto odpowiednią ilość pieniędzy, podczas gdy przy debecie odsetki płaci się dopiero od momentu, w którym zacznie się z kredytu korzystać – a nie od momentu jego otrzymania.

Pokazując na przykładzie, klient ma na swoim koncie wspomnianą sumę 3 000 zł, wypłaca z niego 500 zł. Na koncie pozostaje więc 2 500 zł – z czego 500 są środkami klienta, a pozostałe  2 000zł to ów przyznany kredyt. Jednak ponieważ środki te dalej znajdują się na koncie, nie są wykorzystywane – a więc klient nie płaci. Gdy po następnej wypłacie środków z konta zostanie na nim mniej niż wynosiła kwota kredytu, dopiero wtedy bank zacznie naliczać odsetki. Przykładowo, z pozostałych na koncie 2 500zł klient wypłaca 1 000zł, pozostaje 1 500zł, a bank nalicza odsetki. Ale nie od całości pożyczki, tylko od sumy, która z tej pożyczki jest wykorzystywana – a więc w omawianym przykładzie od 500 zł. I co bardzo ważne, odsetki naliczane są tylko przez czas korzystania z kredytu. Więc jeżeli na koncie pojawią się środki uzupełniające jego saldo powyżej brakującej kwoty, naliczanie odsetek zostaje wstrzymane – w omawianym przykładzie wpłata minimum 500 zł sprawia, że suma pieniędzy na koncie wynosi minimum 2 000zł (suma pożyczki), więc bank uznaje, że klient z pożyczki korzystać przestał i odsetek nie dolicza.

Polecamy: Jakie są wady i zalety pożyczki pozabankowej?