W Polsce pod pojęciem „ubezpieczenia kredytu” może kryć się wiele rodzajów ubezpieczeń, które są sprzedawane i wymagane przez banki, choć niekoniecznie są skonstruowane w celu spłaty zaciągniętego kredytu.

W większości ubezpieczenia „dodawane” do kredytów to ubezpieczenia:

• na życie,

• od utraty pracy,

• od następstw nieszczęśliwych wypadków,

• na wypadek choroby i trwałego inwalidztwa,

• niskiego wkładu własnego (obecnie z uwagi na problemy na rynku finansowym, stosowane w coraz węższym zakresie),

• tzw. pomostowe – do momentu wpisu hipoteki do księgi wieczystej.

Jakie są rodzaje ubezpieczeń kredytu

Ubezpieczenie kredytu może być skonstruowane jako:

• umowa ubezpieczenia indywidualnego,

• umowa ubezpieczenia grupowego,

• umowa ubezpieczenia zawarta przez bank i na jego rzecz.

Każda z powyższych konstrukcji znacznie się od siebie różni, zastosowanie mają różne przepisy. W przypadku badania ubezpieczenia jest to podstawowa informacja dla oceny prawnej praw i obowiązków konsumenta.

Czy trzeba zawrzeć umowę ubezpieczenia kredytu

Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, ubezpieczeniem obowiązkowym jest wyłącznie ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej lub ubezpieczenie mienia, jeżeli ustawa lub ratyfikowana przez Rzeczpospolitą Polską umowa międzynarodowa nakłada obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia. Żadna ustawa nie mówi o obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia kredytu. Zazwyczaj zawarcie umowy jest wyłącznie wymogiem banku, nie jest to jednak obowiązek ustawowy konsumenta. Jednak trzeba mieć świadomość, że brak zawarcia umowy ubezpieczenia zwykle będzie skutkował tym, że bank zażąda innego zabezpieczenia spłaty kredytu.