Rekomendacja SII: korzyść ze zmiany sposobu spłaty po … 10 latach
Dokładnie 39,8 zł – tyle można zyskać na przeciętnej racie kredytowej kupując walutę w kantorze – wynika ze szczegółowej analizy Expandera opartej na konkretnych stawkach marż kredytowych oraz kursów stosowanych przez poszczególne banki. Najwięcej, prawie 143 zł, mogą zyskać klienci Dom Banku, gdzie koszt związany z aneksowaniem umowy zwróci się już w drugim miesiącu spłaty.
Expander sprawdził, ile wynoszą raty kredytu zaciągniętego w marcu 2008 r. (400 tys. zł, bez wkładu własnego, 30 lat) w poszczególnych bankach. Wzięliśmy pod uwagę faktyczne kursy wypłaty (z 26.03.2008), faktyczne kursy spłaty (z 01.07.2008) oraz faktyczne stawki marż obowiązujące w marcu 2008 r. Jedynym uproszczeniem, jakie zastosowaliśmy, aby wyeliminować wpływ na wysokość raty rożnych częstotliwości aktualizacji przez banki oprocentowania, jest sposób kalkulacji oprocentowania (jest to suma marży i aktualnej stawki LIBOR – 0,4%). Obliczyliśmy też, jaka byłyby raty w poszczególnych bankach, gdyby do spłat został zastosowany średni kurs, po jakim kantory sprzedawały franki 1 lipca (2,94 zł według portalu kantory.pl).
W Dom Banku rata „zawyżona” o 143 zł
Z otrzymanych obliczeń wynika, że tylko w jednym z18 banków ujętych w zestawieniu – Euro Banku – korzystniejszym rozwiązaniem jest zastosowanie kursu bankowego. Rata jest bowiem niższa o ponad 27 zł. W pozostałych przypadkach rata „kantorowa” jest niższa. Rekordowa różnica to prawie 143 zł dla Dom Banku. W BGŻ jest to 75 zł, a w Deutsche banku dla klientów, którzy nie skorzystają z programu „premiujemy franka” – ponad 61 zł (klienci, którzy skorzystają z tego programu powinni zyskać ok. 15 zł).
O ile droższa/tańsza jest rata kredytu spłacanego po kursie bankowym (kredyt na 400 tys. zł, zaciągnięty w marcu 2008 r., 30 lat)
|
Bank |
Marża |
Teoretyczne oprocentowanie* |
Kurs wypłaty kredytu** |
Bankowy kurs spłaty*** |
Rata dziś po kursie bankowym |
Rata dziś po kursie kantorowym**** |
Rata po kursie bankowym minus rata po średnim kursie kantorowym |
|
GE |
0,97% |
1,37% |
2,1878 zł |
3,0195 zł |
1 870,9 zł |
1 821,8 zł |
49,1 zł |
|
Lukas |
1,00% |
1,40% |
2,1910 zł |
2,9587 zł |
1 838,4 zł |
1 826,8 zł |
11,6 zł |
|
mBank |
1% |
1,40% |
2,1871 zł |
2,9756 zł |
1 852,2 zł |
1 830,0 zł |
22,2 zł |
|
Multibank |
1,05% |
1,45% |
2,1871 zł |
2,9756 zł |
1 865,2 zł |
1 842,8 zł |
22,3 zł |
|
Ciiti Bank |
1,10% |
1,50% |
2,1954 zł |
2,9849 zł |
1 876,9 zł |
1 848,7 zł |
28,2 zł |
|
Deutsche Bank ***** |
1,10% |
1,50% |
2,2047 zł |
3,0381 zł |
1 902,3 zł |
1 840,9 zł |
61,4 zł |
|
Fortis |
1,20% |
1,60% |
2,1931 zł |
2,9809 zł |
1 902,6 zł |
1 876,5 zł |
26,1 zł |
|
Kredyt Bank |
1,25% |
1,65% |
2,1979 zł |
3,0262 zł |
1 940,6 zł |
1 885,3 zł |
55,3 zł |
|
Millennium |
1,30% |
1,70% |
2,1804 zł |
3,0051 zł |
1 956,0 zł |
1 913,6 zł |
42,4 zł |
|
Polbank |
1,20% |
1,60% |
2,1824 zł |
3,0027 zł |
1 925,9 zł |
1 885,7 zł |
40,2 zł |
|
Raiffeisen |
1,40% |
1,80% |
2,1632 zł |
2,9807 zł |
1 982,5 zł |
1 955,5 zł |
27,1 zł |
|
BPH |
1,25% |
1,65% |
2,1973 zł |
2,9893 zł |
1 917,5 zł |
1 885,9 zł |
31,6 zł |
|
Euro Bank |
1,40% |
1,80% |
2,1574 zł |
2,8989 zł |
1 933,3 zł |
1 960,7 zł |
-27,4 zł |
|
PKO BP |
1,39% |
1,79% |
2,1852 zł |
3,0065 zł |
1 976,9 zł |
1 933,1 zł |
43,7 zł |
|
BZ WBK |
1,50% |
1,90% |
2,2051 zł |
2,9734 zł |
1 966,7 zł |
1 944,7 zł |
22,1 zł |
|
Dom Bank |
1,95% |
2,35% |
2,1790 zł |
3,1410 zł |
2 233,5 zł |
2 090,6 zł |
142,9 zł |
|
BOŚ |
1,80% |
2,20% |
2,1963 zł |
3,0118 zł |
2 082,7 zł |
2 033,1 zł |
49,6 zł |
|
BGŻ |
2% |
2,40% |
2,1847 zł |
3,0451 zł |
2 174,1 zł |
2 099,0 zł |
75,0 zł |
|
Nordea |
1,30% |
1,70% |
2,1926 zł |
2,9900 zł |
1 935,3 zł |
1 903,0 zł |
32,4 zł |
|
średnia |
|
|
|
3,0 zł |
1 954,4 zł |
1 914,6 zł |
39,8 zł |
Podobne artykuły: | Polecamy: |
