Sposób 4: Przewalutuj kredyt złotowy na euro

Najbardziej ryzykownym pomysłem na poradzenie sobie z wysoką ratą kredytu złotowego jest przewalutowanie go na euro. Trzymiesięczna stawka EURIBOR (decyduje o oprocentowaniu kredytów w euro) wynosi aktualnie 1,57 proc., w tym czasie WIBOR 3M (kredyty w złotych) wynosi 4,57 proc. Dzięki tej różnicy kredyty w euro są niżej oprocentowane.

Aktualnie zaciągany 30-letni kredyt na 300 tys. zł. W złotych rata wyniesie ok. 1808 zł, a w euro – 1494 zł. Różnica wynosi 315 zł (ponad 17 proc.).

Jeśli mamy kredyt złotowy z jesieni 2009 roku, z marżą 3 p.p., przewalutowując go na euro z aktualnymi parametrami (średnia marża równa 2,2 p.p.), zyskamy jeszcze więcej. Dotychczasowa rata wynosi 2149 zł, po zmianie na euro będzie to 1523 złote. Oszczędność wyniesie 626 zł miesięcznie (spadek raty o 30 proc.).

Ale uwaga, bo kredyty walutowe to niebezpieczny temat. Wysokość raty jest tu uzależniona nie tylko od stóp procentowych, ale i kursów walut. To, jak szybko mogą one zmieniać się, odczuły w te wakacje osoby, zadłużone we franku szwajcarskim. Od początku lipca do połowy sierpnia kurs szwajcarskiej waluty wzrósł o 25 proc., powodując skokowy wzrost rat kredytów.

Zadłużając się w obcej walucie, trzeba liczyć się z tym ryzykiem kursowym. Stąd też działania Komisji Nadzoru Finansowego, która nawołuje banki do ostrożnego udzielania takich pożyczek. Oprócz wzrostu raty problem stanowi także wzrost poziomu zadłużenia, który ogranicza możliwość zmiany mieszkania czy spłaty kredytu przed czasem.

Oprócz typowo bankowych sposobów z wysoką ratą można sobie radzić jeszcze inaczej. Wszak chodzi o składowe budżetu domowego, a nie ratę samą w sobie. Warto poświęcić trochę czasu i przeanalizować codzienne wydatki, celem poszukania oszczędności. Jeszcze lepiej byłoby zwiększyć przychody, aby myśl o kredycie hipotecznym stała się mniej uciążliwa.